Les assureurs automobiles de l’Alberta ont perdu plus de 1,2 milliard de dollars en 2024. C’est ce qu’indique le dernier rapport annuel du surintendant des assurances de la province, publié le mois dernier.

Le rapport (nouvelle fenêtre) (en anglais) cite la tempête de grêle de Calgary et le feu de forêt ayant ravagé un tiers de Jasper comme principaux facteurs à l'origine de ces pertes.

Selon le Bureau d'assurance du Canada (BAC), qui représente le secteur à l’échelle du pays, les assureurs avaient dû verser 18 % de plus en indemnités que ce que les conducteurs avaient payé en primes. Environ 35 assureurs automobiles de l'Alberta ont subi des pertes financières cette année-là.

Le surintendant s'attend à ce que cette pression sur la rentabilité et la stabilité de l'assurance automobile en Alberta se poursuive jusqu'en 2025, peut-on lire par ailleurs dans le rapport.

Blâme sur le plafonnement des tarifs

Le gouvernement de l’Alberta a introduit en 2024 le plafond tarifaire pour les bons conducteurs, qui limite le montant de l'augmentation des primes d'assurance au cours d'une année donnée.

Ce plafond a été initialement fixé à environ 3,7 %, puis porté à 7,5 % en 2025.

Le rapport annuel prévoit que l'escalade des coûts des sinistres continuera à dépasser ce plafond en raison de l'inflation, de la gravité croissante des sinistres corporels, des taux de vol de véhicules et des pertes liées aux conditions météorologiques.

Selon des experts, le plafonnement aggrave les pertes financières sur le marché de l'assurance automobile.

Selon Aaron Sutherland, les coûts des sinistres augmentent alors que les compagnies d'assurance ne peuvent pas augmenter suffisamment leurs primes pour suivre le rythme.

Photo : Bureau d'assurance du Canada

Aaron Sutherland, vice-président du BAC pour les régions du Pacifique et de l'Ouest, est de ceux qui soutiennent que le plafonnement tarifaire et les frais juridiques élevés sont des facteurs qui rendent difficile l'activité des compagnies d'assurance dans la province.

[Le plafonnement des tarifs] est insignifiant comparativement à la croissance et aux pressions sur les coûts sous-jacents à la couverture (frais juridiques, coût des vols, coût des catastrophes naturelles) qui augmentent bien au-delà de cela.

Le coût de la fourniture de la couverture augmentant beaucoup plus rapidement que le prix que vous pouvez facturer, cela n'est tout simplement pas viable, ajoute-t-il.

Le marché albertain, un épouvantail?

Par conséquent, cette situation pousse des assureurs automobiles à plier bagage, comme le constate Aaron Sutherland.

Nous avons vu plusieurs compagnies d'assurance contraintes de quitter l'Alberta. Cela signifie moins de concurrence, moins de choix, et les assureurs qui restent ici limitent la vente de couvertures.

Cela n'améliore pas l'accessibilité financière [...] et rend l'assurance automobile beaucoup plus difficile à obtenir au moment où elle est le plus nécessaire, poursuit Aaron Sutherland.

La responsabilité civile ou les dommages corporels sont cités parmi les principaux du coût de l'assurance automobile en Alberta. (Photo d'archives)

Photo : Radio-Canada / Bassirou Bâ

Une forte hausse des indemnités

Heather Mack est responsable de l'éducation et de l'engagement auprès de l'Alberta Automobile Insurance Rate Board, qui fixe les tarifs d'assurance automobile dans la province.

Elle observe que le principal facteur de coût de l'assurance automobile en Alberta est la responsabilité civile ou les dommages corporels, lorsque le conducteur qui n'est pas en tort poursuit l'autre pour obtenir une indemnisation pour des frais médicaux et des dommages matériels, par exemple.

Nous avons constaté une forte augmentation du montant de ces indemnités, et cet argent n'est pas nécessairement consacré aux soins médicaux et à la rééducation, dit-elle.

Il s'agit d'indemnités judiciaires importantes qui font augmenter le coût de l'assurance pour tout le monde.

Le ministère des Finances cite, pour sa part, l'inflation, les frais juridiques, l'augmentation des vols de véhicules, les pertes liées aux conditions météorologiques et les tarifs douaniers comme facteurs exerçant une pression sur le marché de l'assurance automobile en Alberta.

Un nouveau modèle d'assurance en 2027

Le gouvernement de l'Alberta prévoit de mettre en œuvre le modèle d'assurance Care-First en 2027, qui permettrait de régler la majorité des demandes d'indemnisation pour blessures sans passer par les tribunaux.

L'annonce du gouvernement a suscité des réactions mitigées, certaines personnes estimant que les conducteurs dangereux seraient moins tenus responsables et que les conducteurs blessés dans des collisions auraient peu d'options.

Heather Mack croit pour sa part que, s'il était bien conçu, le nouveau système donnerait la priorité à un rétablissement plus rapide des personnes, sans longs délais ni poursuites judiciaires, tout en stabilisant le coût de l'assurance automobile pour tous les conducteurs.

Avec les informations d’Emma Zhao