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Du simple audit à un accompagnement sur-mesure, les cabinets de conseil en retraite délivrent un éventail de prestations permettant d’optimiser ses droits et de développer une véritable stratégie.
Olivier Delahaye - 16 mai 2026 à 08:00 | mis à jour le 16 mai 2026 à 08:19 - Temps de lecture :
L’intérêt d’un tel accompagnement réside dans son caractère personnalisé. Photo Adobestock
A l’aube de la retraite, il est recommandé de faire le point sur ses droits. Plusieurs pistes s’offrent à vous.
La première consiste à se rendre sur son espace personnel du site de l’assurance retraite pour y consulter tout un ensemble de données : relevé de carrière, montant simulé de la pension, calendrier de paiements, etc.
Vous pouvez aussi y prendre rendez-vous avec un conseiller. L’entretien, gratuit, peut se dérouler par téléphone, par visioconférence ou en agence. Attention, les délais sont souvent longs pour obtenir ce rendez-vous. Il est donc conseillé de bien le préparer.
Mettre en place une « stratégie retraite »
Une autre solution consiste à faire appel à un expert privé. Son intervention est même extrêmement judicieuse pour les carrières complexes qui ont donné lieu à des cotisations auprès de plusieurs caisses de retraite.
L’intérêt d’un tel accompagnement réside dans son caractère personnalisé. L’expert vous aide d’abord à optimiser vos droits en identifiant d’éventuelles erreurs. Elles ne sont pas rares puisqu’un récent rapport de la Cour des comptes estime qu’elles touchent environ un néo-retraité sur sept.
En analysant votre relevé de carrière, en prenant en compte votre situation financière, patrimoniale et familiale, il pourra également identifier avec vous le dispositif le plus avantageux : cumul emploi-retraite, rachat de trimestres… Ce faisant, il vous aidera à mettre en place votre « stratégie retraite » correspondant à votre projet.
Accompagnement sur-mesure
Ce soutien peut même aller plus loin avec une prise en charge administrative effectuée sous mandat : constitution du dossier, dépôt de la demande, gestion des échanges avec les caisses, procédure de régularisation…
Fin connaisseur des réformes et des évolutions législatives, l’expert doit pouvoir vous proposer un accompagnement sur-mesure et même vous orienter vers d’autres spécialistes (avocat fiscaliste, gestionnaire de patrimoine).
Il doit pouvoir vous guider vers des stratégies de complément de revenus : PER, assurance vie, par exemple. Sa vision peut même s’opérer à plus long terme avec un regard sur la préparation de votre succession.
Profession non réglementée
De l’audit simple à l’accompagnement complet, le coût de la prestation varie de 150 à 5 000 euros. Oubliez ceux qui font payer en ligne un relevé de carrière et la simulation de la pension.
Le site info-retraite le fait gratuitement. La profession n’étant pas réglementée, renseignez-vous sur le prestige et l’ancienneté du cabinet.
Avant tout premier rendez-vous, assurez-vous qu’il puisse vous renseigner sur les informations dont vous avez besoin. Comparez les prix et les prestations et exigez un devis détaillé.
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