Des pommes et des poires

Pourquoi cette réticence ? Dès qu'un consommateur confronte la mensualité d'un crédit ballon et d'un private lease, il n'y a pas photo : elle est bien plus élevée pour la formule de location. C'est toutefois comparer des pommes et des poires.

Avec un crédit ballon, le client paie le remboursement de l'achat de son véhicule. Il en est propriétaire jusqu'au terme du contrat. Il peut alors décider de l'acquérir moyennant une dernière mensualité majorée définie dès le départ. C'est une possibilité, et non une obligation. "Si le client restitue le véhicule, c'est le garage qui s'occupera de la revente. Il ne doit donc pas s'inquiéter de la valeur résiduelle", précise Louis Guttilla.

En cas de leasing, il doit restituer le véhicule. Là encore sans se préoccuper de la valeur résiduelle, ce qui est particulièrement intéressant pour celui qui opte pour une voiture électrique alors que le marché est en pleine évolution.

Avec un leasing, un consommateur opte surtout pour "une formule avec services", résume Dimitry Vanrobaeys, General Manager Astara Financial Products. Les taxes, les assurances et les entretiens du véhicule sont notamment intégrés dans la mensualité. "C'est la maîtrise totale du coût mensuel", argue Jean-François Mailleux, Fleet Manager chez Kia.

De fait. "Le loyer est figé. Il n'y a pas de clause d'indexation. C'est un élément important à prendre en compte", détaille Peter Bykans, Head of Fleet chez Renault Group.

Le coût de l'assurance RC est en soi figé, alors qu'il a toutes les chances d'augmenter si vous êtes le preneur d'assurance. C'est garanti sur facture en cas de sinistre en tort.

L'intérêt, c'est la mutualisation des risques sur tout le portefeuille du loueur. "Le profil du client ne joue pas dans le pricing d'un private lease", relève Dimitry Vanrobaeys.

C'est tout profit pour les jeunes, qui ne sont pas pénalisés en raison de leur expérience de conduite limitée. Ils paient dans les faits la même prime qu'un conducteur aguerri. Et en cas de couacs ? "Arval, la compagnie avec laquelle nous travaillons, ne met pas fin aux contrats de manière anticipée sur la base des statistiques de sinistres".

Des mensualités monstrueuses ?

La formule "all inclusive" a toutefois évolué avec le temps.

D'Ieteren propose une formule plus légère, l'Easy Lease. "La formule de location intègre uniquement l'entretien et les réparations", souligne Jean Van Hoerenbeke, Field Operations Manager. L'idée est de proposer une mensualité plus faible et donc plus attractive. "Quand on intègre tous les services, le client a l'impression que c'est monstrueusement cher alors que c'est la réalité de toutes ses dépenses. Il n'a pas, en fait, une idée globale de son budget voiture". Il peut toutefois intégrer la couverture assurance dans son contrat. "Ce sera la même prime pour le même véhicule pour tout le monde". Le seul critère de différenciation sera la localisation du preneur d'assurance.

Le montant de la mensualité, toutes offres confondues, intègre également le paiement d'un apport.

"C'est une option", remarque encore Jean Van Horenbeke. "Si le client ne souhaite pas verser le montant du paiement anticipé, sa mensualité sera plus élevée".

Stellantis propose également les deux formules.

KIA a aussi adapté son offre, qui peut ne pas intégrer le véhicule de remplacement et les pneus. "La différence peut être d'une petite centaine d'euros par mois, en fonction du modèle", indique Jean-François Mailleux.

Les mensualités communiquées, toutes marques confondues, le sont généralement pour un kilométrage annuel de 10 000 kilomètres. Un peu peu ? "Non. C'est même un peu au-dessus de la moyenne d'utilisation par un particulier", atteste-t-il.

Que se passe-t-il si vous effectuez plus de kilomètres que prévu ? La mensualité peut être revue à la hausse. "Nous n'allons pas la réadapter en cas de léger dépassement. La règle, c'est que ce kilométrage est globalisé sur la durée du contrat. Si le client dépasse, par contre, de 30 % le kilométrage prévu au départ, nous aurons tendance à corriger assez vite le loyer", signale Peter Bykans. "Il y a une marge de tolérance", ajoute Louis Guttilla. "Nous sommes dans une relation commerciale". Le coût peut aussi être adapté à la baisse. "Nous l'adaptons par rapport à la réalité de son utilisation", déclare Jean Van Horenbeke.

Reste l'épineuse question de la restitution du véhicule, facultative pour un crédit ballon, obligatoire en cas de leasing. Le loueur n'a pas tous les droits.

"Il y a la règle Renta, c'est-à-dire une méthode d'évaluation très précise et disponible sur le site des coups et dégâts des véhicules", rappelle Peter Bykans. "Il y aura plus de tolérance pour quelques griffes supplémentaires pour un véhicule qui a roulé 6,7 ou 8 ans", complète Jean-François Mailleux.

"Pour rassurer le client, nous proposons chez Stellantis le service Smart Repair, qui couvre les petites bosses et les petites rayures pour éviter les frais de mise en état en fin de contrat", indique Louis Guttilla.

Toutes les durées sont possibles, à partir de 24 ou 25 mois. "Plus la durée est longue, plus le loyer diminue, avec une certaine limite. Un contrat de 3 ans et de 10 000 km par an coûtera plus cher qu'un contrat de 5 ans avec 10 000 km par an", observe Peter Bykans.

"La formule est plutôt destinée à des modèles d'entrée de gamme", note Jean Van Horenbeke. "Nous tablons sur une belle progression lorsque tous les petits modèles électriques du groupe VW seront disponibles".