Comment verrouiller son dossier de crédit gratuitement ? Vous avez été plusieurs à écrire au Devoir à la suite de notre article portant sur les façons de se protéger contre la fraude. Certains se sont heurtés à un service payant sur les sites des agences de crédit, alors que celles-ci sont pourtant tenues d’offrir cette option sans frais au Québec. Voici un petit guide pour vous y retrouver.

D’abord, à quoi sert de verrouiller son dossier de crédit ? Cette procédure, aussi appelée gel de crédit, permet de se protéger contre le vol d’identité et la fraude. Un escroc qui utiliserait vos informations personnelles pour tenter d’obtenir un prêt en votre nom serait ainsi dans l’impossibilité de le faire.

Cette procédure n’a pas d’effet sur vos prêts existants : elle bloque simplement les nouvelles demandes. Si vous souhaitez en déposer une (pour acheter un nouveau téléphone cellulaire ou souscrire à un prêt hypothécaire, par exemple), il vous suffit de dégeler temporairement votre dossier. Vous pourrez le verrouiller à nouveau par la suite.

Au Québec, depuis février 2023, les agences de crédit Equifax et TransUnion sont dans l’obligation de vous offrir gratuitement la consultation et le gel de votre dossier de crédit, le tout en vertu de la Loi sur les agents d’évaluation du crédit.

Cela dit, cette option est très peu utilisée. Selon un sondage Léger mené ce printemps pour l’organisme Option consommateurs, seulement 20 % des Québécois interrogés auraient déjà tenté de verrouiller leur dossier de crédit. Certains avec plus de succès que d’autres. Sur le lot, 63 % ont réussi à le faire gratuitement, 22 % n’y sont pas parvenus et 14 % l’ont fait en s’abonnant à un service payant.

Pour être bien protégé, Sara Eve Levac, avocate et analyste chez Option consommateurs, recommande de verrouiller son dossier tant auprès d’Equifax que de TransUnion. « Par exemple, si quelqu’un demande un prêt auto en votre nom, que votre dossier de crédit est verrouillé chez une institution, mais que le commerce fait seulement une vérification auprès de l’autre, vous ne serez pas protégé », illustre-t-elle.

Chez Equifax

Pour commencer, rendez-vous sur le site Web d’Equifax. Sur la page d’accueil, vous apercevrez d’abord des propositions d’abonnement payant.

À partir de votre ordinateur, dans la barre d’onglets située en haut de la page, sélectionnez celui intitulé « Services aux consommateurs ». Plusieurs sous-sections apparaîtront. Cliquez sur « Dossier de crédit de consommateur Equifax^MD ».

À ce moment-ci, vous devriez trouver l’option sans frais mensuels, qui vous permet de consulter votre dossier et votre pointage de crédit, ainsi que d’activer l’option de verrouillage de votre dossier. On vous demandera de créer un compte en remplissant un formulaire en ligne.

Une fois cela fait, vous atterrirez sur la page d’accueil de votre espace « monEquifax ». Vous trouverez une section avec un petit verrou portant le libellé « Statut du dossier de crédit Equifax ». Vous êtes au bon endroit. Cliquez simplement sur « Gérer le verrouillage ».

Chez TransUnion

Maintenant, il ne vous reste plus qu’à répéter l’opération chez TransUnion. Commencez par vous rendre sur le site Web de l’agence de crédit à partir de votre ordinateur. Faites défiler la page d’accueil jusqu’en bas. Tout en bas, à droite, sous la mention « Des questions ? », cliquez sur l’onglet « Communiquez avec nous » en jaune.

Vous verrez apparaître une page sur laquelle TransUnion détaille les différentes façons de les contacter. Sous la section « Particuliers », on vous suggérera d’accéder à la page Web suivante : ocs.transunion.ca. Cliquez là-dessus.

Là, on vous demandera de créer un compte. Une fois que ce sera fait, vous accéderez à la page d’accueil présentant un menu qui détaille différents services. Choisissez « Gérez votre gel de crédit ». Et voilà, vous y êtes. Il vous suffira de cliquer sur l’option « geler ».