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Décès, invalidité, incapacité même temporaire… Souscrire un contrat de prévoyance adapté préserve le niveau de vie de ses proches.
Olivier Delahaye - Aujourd'hui à 17:30 - Temps de lecture :
La survenue d’un accident ou celle d’une longue maladie peuvent entraîner de réelles difficultés sur son niveau de vie et celui de ses proches.
Plusieurs types de produits d’assurance offrent une protection plus ou moins large.
La Gav, une solution commune
Si la Sécurité sociale et la complémentaire santé prennent en charge une partie des frais médicaux, la garantie des accidents de la vie (Gav) est une solution assurancielle permettant de faire face à un grand nombre d’autres frais : diminution de revenus, aménagement du logement, préjudice moral ou esthétique…
La Gav couvre généralement les accidents domestiques, les agressions, les catastrophes naturelles et les accidents médicaux.
En revanche, elle exclut les accidents de la route et du travail qui sont couverts par des régimes spécifiques. Un volet assistance permet également d’obtenir une aide à domicile, une assistance dans les démarches ou une garde d’enfants.
Le tarif moyen d’un contrat pour une personne seule se situe entre 10 et 20 euros par mois, et entre 20 et 35 € pour un contrat familial qui couvre un couple avec deux enfants.
On peut y adjoindre des assurances spécifiques, telles que l’assurance scolaire ou une assurance liée à un sport à un risque (ski, plongée, escalade…).
Sécuriser son habitat
L’assurance de votre crédit, immobilier notamment, peut représenter jusqu’à 30 % du capital remboursé chaque mois.
Néanmoins, elle s’avère primordiale en cas d’accident puisqu’elle prend en charge systématiquement le remboursement du prêt immobilier en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.
Sous certaines conditions, la garantie peut également être déclenchée pour une incapacité temporaire de travail et une invalidité permanente totale ou partielle.
Et certains contrats proposent une garantie perte d’emploi. Du côté des locataires, un contrat de prévoyance peut être mis en place pour se prémunir de certains aléas (invalidité permanente ou temporaire, baisse de revenus, longue maladie…).
Facultatif, ce type de produit d’assurance a surtout un sens pour protéger son conjoint en cas de décès grâce au versement d’une rente sur plusieurs années.
Protéger ses proches
D’une durée d’un an, renouvelable tacitement, l’assurance temporaire décès couvre principalement le risque décès, mais parfois également l’invalidité permanente.
Via le versement de cotisations, elle permet aux bénéficiaires de percevoir un capital ou une rente à la survenue du décès.
Attention toutefois : si elle est dite « temporaire », c’est parce que cette assurance couvre le risque uniquement pour un contrat en cours. Si l’assuré est encore en vie à l’échéance du contrat, les cotisations sont perdues.
Autre solution : l’assurance vie avec souscription d’une garantie plancher. Celle-ci s’avère intéressante dans le cadre d’un contrat multi-support, qui comporte toujours le risque d’une exposition aux fluctuations des marchés financiers.
La garantie plancher assure alors les bénéficiaires de toucher au minimum le capital investi.
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French (CA)