Pour Noël, la Française des Jeux proposait comme chaque année une loterie thématique avec un jackpot s'élevant à 20 millions d'euros. Vous –comme les 50% de Français qui jouent occasionnellement à la loterie– rêviez de les remporter? Mais êtes-vous sûrs de faire les bons choix si jamais vous avez cette chance?

En effet, dans les jours suivants le tirage, les gagnants sont confrontés à plusieurs décisions importantes et ne savent parfois pas quoi choisir. «Beaucoup de gens ont tendance à négliger cet aspect, mais après avoir gagné, vous êtes essentiellement livré à vous-même», indique à Business Insider Emily Irwin, conseillère chez la banque américaine Wells Fargo, chargée d'accompagner les gagnants de loterie américaine dans la gestion de leur pactole. Afin d'éviter cette situation, voici quelques conseils pour gérer au mieux votre argent si jamais vous remportez le gros lot.

Toucher tout d'un coup ou opter pour une rente mensuelle? 

Première décision à laquelle vous serez confronté: voulez-vous toucher l'intégralité de la somme en un paiement, ou préférez-vous une rente mensuelle pendant plusieurs années? Faut-il choisir le paiement forfaitaire ou la rente? «Il est souvent avantageux de toucher tout le jackpot d'un coup, opine Emily Irwin. Même si vous devez payer des impôts sur le revenu plus élevés au départ, vous bénéficiez d'un meilleur contrôle à long terme sur la manière dont votre argent est investi, et vous avez immédiatement accès à vos fonds.»

En France, la question ne se pose pas. Si vous gagnez au Loto ou à l'Euromillions, l'intégralité de la somme sera forcément versée sur votre compte bancaire en un seul virement. Seule la loterie Eurodreams, lancée fin 2023, propose de toucher les gains en une rente mensuelle. «Si vous êtes le genre de personne qui a un euro en poche et qui va en dépenser le double, cette rente peut constituer un filet de sécurité rassurant», commente la conseillère financière.

S'entourer des bonnes personnes 

Pour gérer au mieux votre nouvelle fortune, elle conseille également de rapidement vous entourer de professionnels. Une bonne équipe de gestion financière doit compter un avocat, un comptable, un conseiller en investissement et un conseiller en philanthropie.

«Il ne suffit pas de feuilleter les pages jaunes et de choisir quelqu'un au hasard: il faut soigneusement sélectionner des experts spécialisés dans la planification fiscale pour les personnes fortunées ou très fortunées», explique Emily Irwin. Elle suggère aux gagnants de rencontrer plusieurs candidats pour chaque poste afin de s'assurer que l'entente est optimale, car ils seront amenés à travailler main dans la main pendant des années.

Que faire de tout cet argent? 

«Il est important d'avoir un portefeuille diversifié, passé en revue avec des conseillers financiers», assure la banquière américaine. Selon elle, il ne faut pas tout placer pour avoir toujours accès à des sommes facilement en cas de pépin. Il faut aussi investir dans des leviers traditionnels comme des actions et des obligations.

S'il est courant que les lauréats investissent dans la pierre en achetant un ou plusieurs biens immobiliers, il faut tout de même être conscient des risques et des coûts que cet achat peut impliquer. «Un bien immobilier entraîne des dépenses: une taxe foncière, des frais d'entretien et éventuellement le recours à des sociétés de gestion immobilière», avise Emily Irwin. Bien sûr, avant d'investir, il faut rembourser vos dettes si vous en avez contractées, par exemple un prêt étudiant ou immobilier.

Faut-il le dire à ses proches?

L'un des premiers conseils qu'Emily Irwin donne à ses clients est de conserver leur anonymat et de rester discrets. D'après elle, il faut éviter de faire des gros achats dès le début, comme une maison à plusieurs millions d'euros ou un jet privé.

Autre recommandation: réfléchir à qui vous le dites. «Les gagnants sont souvent sollicités par leurs amis, leur famille et diverses organisations. Sans conseils appropriés, il peut être difficile de savoir comment réagir. Il faut apprendre à dire non, mais toujours avec élégance», plaisante la gestionnaire de patrimoine.

Éviter les dépenses excessives

Dernier conseil, mais probablement le plus important: contrôler vos pulsions, et ne pas dépenser dans n'importe quoi. «Les gens voient six, neuf, voire dix zéros sur leur compte bancaire, et ils pensent qu'ils ne viendront jamais à court de cet argent. En réalité c'est possible si vous achetez cinq maisons à 50 millions de dollars et un jet privé», ironise Emily Irwin. Il ne vous reste plus qu'à gagner.