Un avis publié au Journal officiel acte l’évolution : les nouveaux Plans d’Épargne Logement (PEL) ouverts dès le 1er janvier 2026 verront leur rémunération grimper à 2 %, contre 1,75 % pour la génération 2025. Un maigre progrès, en apparence.

Si ces produits échappent à la hausse de la CSG prévue pour l’an prochain, la flat tax de 30 % réduit ce gain à 1,40 % net (sauf option pour le barème de l’impôt).

Ce rendement peine à convaincre face au Livret A ou au LDDS, dont le taux glissera probablement vers ce même niveau dès le 1er février 2026.

Une rentabilité nette sous pression fiscale

Ce taux de rémunération, « figé sur la durée de vie du PEL », ressemble à un piège dans un contexte de dévaluation monétaire.

La réglementation ignore les épargnants en quête de protection pour leur patrimoine.

En parallèle, la vocation de financement immobilier du plan subit un contrecoup mécanique.

Le coût du crédit grimpe à 3,20 % pour les souscriptions de 2026, contre 2,95 % actuellement.

Depuis février 2015, la règle impose en effet un taux de prêt supérieur de 1,2 point au taux de rémunération.

Cette mécanique fige un coût d’emprunt pour toute la durée du plan afin de financer un achat ou des travaux. Face à la cherté de la vie, ce taux de 3,20 % constitue une farce plus qu’une aubaine pour les futurs propriétaires.

L’État impose une fiscalité lourde au profit de ses caisses et maintient des rendements faméliques. Sous coupe étatique, ces dispositifs protègent les banques au détriment des Français.