Le Canada avance vers l’instauration d’un système d’open banking fixé à la fin de 2027. Ce cadre réglementaire encadre le partage des données financières pour éliminer le « screen scraping », une pratique qui fragilise la sécurité de millions de Canadiens.

L’open banking, ou système bancaire axé sur le consommateur, redéfinit le marché des grandes banques canadiennes. Les particuliers et les entreprises peuvent échanger leurs données financières en sécurité entre prêteurs et prestataires de services.

Selon l’analyse de Mark Schofield, directeur général et associé senior au Boston Consulting Group, la structure actuelle amène de nombreux clients à répartir leurs avoirs entre plusieurs enseignes.

Les règlements fédéraux et le coût estimé du projet

Le dossier a franchi une étape le 26 juin 2026. Le ministère des Finances a pré-publié les règlements proposés dans la Partie I de la Gazette du Canada. Une consultation publique de 60 jours s’est ensuite achevée en août.

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Le Ministère évalue l’investissement à 457,7 millions de dollars sur dix ans. L’application de ces dispositions générera 13,2 milliards de dollars d’avantages pour les consommateurs et les entreprises sur la même période.

Environ neuf millions de Canadiens recourent au « screen scraping » sans cadre réglementé. Cette méthode oblige les utilisateurs à transmettre leurs identifiants bancaires à des tiers pour permettre à des applications tierces de fonctionner. La technique expose les données personnelles à des risques.

Le calendrier prévoit des outils en 2027

La mise en place s’effectuera de manière graduelle. Steve Boms, directeur exécutif de la Financial Data and Technology Association, a annoncé l’accès aux premiers outils pour la fin de 2027 à l’issue du Sommet mondial de l’open finance 2026.

L’accréditation concerne quatre types d’acteurs

Les entreprises de technologie financière sont concernées par ces règles. Sont aussi visés les prestataires de services de paiement enregistrés en vertu de la Loi sur les activités relatives aux paiements de détail.

Le dispositif s’applique également aux institutions financières fédérales et provinciales. Il intègre enfin les tiers prestataires de services accrédités.

Le cadre impose un consentement explicite et valide pour 12 mois maximum avant renouvellement. Les entités participantes doivent protéger les données et assumer les pertes financières directes des consommateurs en cas de faille. L’entreprise est exonérée seulement si elle prouve une négligence grave de l’utilisateur dans la conservation de ses identifiants.

Les grandes banques dominent les actifs du pays

Les six principales banques du pays détiennent plus de 90 pour cent de l’ensemble des actifs bancaires, d’après les données de Statistique Canada pour le quatrième trimestre de 2025.

Henry Kim, professeur à la Schulich School of Business de l’Université York, évalue la situation. Cette forte concentration offre aux grands établissements une position de force pour racheter ou imiter les jeunes pousses performantes qui émergeront sur le marché.