L’enquête internationale « Dirty Payments », menée par Mediapart et 20 médias, expose les dérives ahurissantes de Worldline. Ce mastodonte français des paiements en ligne a facilité des milliards d’euros de transactions illégales. En effet, arnaqueurs, casinos illégaux, sites pornos controversés et plateformes de prostitution ont prospéré grâce à ses services. Dirigé par l’élite française, dont Thierry Breton et Gilles Grapinet, Worldline a ignoré ses obligations réglementaires. Par conséquent, des clients « à haut risque » ont généré des profits colossaux, avec des commissions souvent supérieures à 10 %.

Pourtant, des audits internes ont révélé des failles criantes en matière de conformité antifraude. Par exemple, Ray Akhavan, surnommé « le baron du porno », a exploité des abonnements piégeurs dès 2014. De plus, Worldline a géré des paiements pour Onlyfans, malgré des accusations de contenus illicites impliquant des victimes. En outre, des casinos en ligne illégaux, comme ceux de Soft2bet, ont utilisé la solution Payment IQ. Ainsi, Worldline a maximisé ses revenus au détriment des victimes d’arnaques mondiales.

Cependant, des signaux d’alarme ont émergé dès 2020, lorsque Visa a enquêté sur un taux de fraude élevé. Malgré cela, Worldline a transféré des marchands véreux vers sa filiale suédoise pour contourner les sanctions. Par ailleurs, un audit de 2021 a pointé des déficiences dans le département « haut risque » belge. Paradoxalement, son dirigeant a été promu, et les plafonds de fraude relevés à 20 %. En 2023, la BaFin allemande a sanctionné la filiale PayOne pour non-respect des règles antiblanchiment. Aussitôt, 450 clients suspects ont été écartés, mais beaucoup ont continué ailleurs dans le groupe.

En parallèle, le plan « Étincelle » de 2021 visait à doubler le chiffre d’affaires via les casinos illégaux. Simultanément, Worldline a traité 20 millions d’euros pour des sites de prostitution, comme Secret Benefits. Par conséquent, le groupe a frôlé le délit de proxénétisme, passible de sept ans de prison. De surcroît, la filiale allemande PayOne a collaboré avec 311 marchands liés à Akhavan, malgré des audits accablants. Finalement, un crash boursier de 59 % a frappé Worldline le 25 octobre 2023, après un avertissement sur résultats.

La limite de paiements de 300 € en espèces aux administrations vise à lutter contre le blanchiment et les trafics. Cependant, face au scandale de Worldline, qui a facilité des milliards de transactions frauduleuses, cette mesure est ridicule et hypocrite. Les criminels exploitent des réseaux numériques sophistiqués, loin des guichets publics pour des sommes astronomiques de plusieurs dizaines de milliards. Cette restriction gêne surtout les citoyens honnêtes. Une régulation plus stricte du secteur des paiements s’impose.

C’est la plus importante déroute de l’histoire du CAC 40. Le 25 octobre 2023, Worldline, le numéro deux européen des solutions de paiement pour les entreprises, révise à la baisse ses prévisions de résultats. L’action s’effondre de 59 % dans la journée. Le groupe est banni du célèbre indice boursier français.

Yann Philippin vous résume son enquête en 5 mn

Derrière cette déconfiture se cache l’un des plus gros scandales financiers que l’Europe ait connus. Pendant dix ans, le groupe français Worldline a opéré, en toute impunité, des milliards d’euros de paiements frauduleux ou contraires à l’éthique, pour le compte des pires acteurs du e-commerce : arnaqueurs en ligne, casinos illégaux, groupes pornos controversés, sites de prostitution.

C’est ce que révèle la série d’enquêtes « Dirty Payments », menées par Mediapart et vingt médias internationaux coordonnés par le réseau European Investigative Collaborations (EIC), basées sur des documents et des données confidentiels de Worldline obtenus par l’EIC. Ainsi apparaissent pour la première fois au grand jour les failles structurelles et l’omerta qui règne dans le secteur des paiements.

Peu connu du grand public, Worldline est pourtant un acteur clé de l’économie européenne, avec 500 milliards d’euros de transactions par carte bancaire réalisées chaque année, par l’intermédiaire des terminaux des boutiques ou pour des sites internet.

Le groupe a sciemment fermé les yeux, en violation de ses obligations réglementaires, sur les pratiques frauduleuses de ses clients classés « à haut risque » (sexe, casinos, vente de biens et services numériques, etc.), c’est-à-dire particulièrement exposés au risque de fraude et de blanchiment…