Faites-vous partie de ceux qui, chaque année, remettent au programme les mêmes résolutions ? Je n’en suis pas, mais j’ai tout de même pour rituel de prendre du temps, au début du mois de janvier, pour faire le bilan des derniers mois, établir de nouveaux objectifs et dresser une liste de projets pour l’année qui s’annonce.

En relisant les exercices de mes 20 dernières années, j’ai constaté que cette démarche apporte du positif. Ma vie a évolué dans le sens de ce que j’avais établi comme étant prioritaire, même si les résultats ne se sont pas toujours matérialisés dans la même année.

Oublions tout de suite les résolutions financières irréalistes, qui mettent inutilement de la pression sur nos épaules. Si vous souhaitez améliorer votre vie financière, je vous conseille plutôt d’instaurer de simples habitudes qui peuvent, tranquillement, mais sûrement, transformer votre situation financière pour le mieux.

Privilégier le budget de caisse mensuel

Plusieurs font l’effort de dresser un budget afin de reprendre le contrôle de leurs finances personnelles, ce qui mérite évidemment d’être salué. L’exercice consistant à dresser la liste des revenus et des dépenses planifiées pour l’année est toutefois peu utile lorsqu’il est question de gestion de trésorerie.

Si vous souhaitez réellement disposer d’un outil efficace pour maîtriser vos finances, l’étape clé consiste à planifier la répartition des entrées et des sorties de fonds sur une base mensuelle. Le budget de caisse permet de s’assurer que l’épargne générée durant les mois excédentaires sera utilisée pour financer les périodes plus coûteuses. Il permet également de modifier les dépenses en cours d’année plutôt que de subir les effets des mauvaises surprises.

Calculer en dollars nets

Sur votre dernière déclaration de revenus figurent vos taux effectifs d’imposition fédéral et provincial. Avant d’effectuer une dépense imprévue ou majeure — ou même une petite dépense que vous savez discutable —, vous pouvez simplement ajouter votre taux d’imposition au montant envisagé.

Si, par exemple, vous souhaitez changer vos skis au coût de 800 $, votre attention se portera peut-être sur le fait que vous avez obtenu un rabais de 20 % après les Fêtes. Or, si votre taux d’imposition combiné est de 30 %, le coût réel de cette dépense est plutôt de 1040 $. C’est mon truc par excellence de consommatrice avertie. Tout coûte alors plus cher, ce qui refroidit certaines décisions émotives et vient rappeler qu’il faut travailler fort pour générer des revenus.

Investir au lieu d’épargner

Considérant le faible niveau d’épargne des Québécois, vous pourriez vous satisfaire d’accumuler des liquidités. Cette habitude mérite d’ailleurs déjà des félicitations. Toutefois, à long terme, elle peut s’avérer appauvrissante. Afin d’être accessible en tout temps, l’épargne est généralement placée dans des véhicules sécuritaires, voire garantis, dont le rendement est faible.

Investir suppose de prendre davantage de risques, mais c’est aussi ce qui a toujours permis, sur le long terme, de générer un rendement supplémentaire, d’atteindre des objectifs financiers et de préserver son pouvoir d’achat. En 2026, établissez le bon niveau de liquidités nécessaires et investissez sans tarder les surplus.

Ne pas financer le luxe à crédit

Chaque individu a sa propre définition du luxe. Toutes les dépenses discrétionnaires sont-elles pour autant des dépenses de luxe ? Bien sûr que non. Toutefois, une tendance se dessine dans notre société depuis quelques années : des dépenses comme les voyages, les vêtements griffés ou encore les sorties dans des restaurants huppés sont devenues accessibles — ou, du moins, convoitées — par tous, peu importe le niveau de revenu.

S’il est plus facile de bonifier le contenu de ses médias sociaux avec des images de vie de rêve qu’avec des choix financiers raisonnables, les conséquences ne sont pas à sous-estimer. Pour certains, cela se traduit par un recours direct à l’endettement par carte de crédit, qui génère des intérêts élevés et non déductibles. Pour d’autres, plus sournoisement, les investissements prennent du retard et la préparation de la retraite est reléguée au second plan.

En 2026, cessons de jouer aux faux riches et arrêtons de payer des intérêts non déductibles pour financer du luxe.

Miser sur la diversification des risques

Nous vivons dans une société marquée par des tendances fortes, rapides et parfois éphémères. En 2026, il faut résister à la tentation de tout miser sur un seul conseil, une seule stratégie, une seule classe d’actifs — ou, pire, un seul titre boursier — simplement pour faire comme les autres.

La diversification des risques signifie d’utiliser différentes stratégies financières. Par exemple, il ne s’agit généralement pas de choisir entre rembourser toutes ses dettes ou investir, mais plutôt de trouver un équilibre entre les deux. Elle s’applique aussi, bien entendu, à la gestion de portefeuille, dont la composition devrait inclure une diversification sectorielle, géographique, par styles de gestion et par catégories d’actifs.

Collaborer avec des experts

L’art de déléguer est une habitude payante pour quiconque gère un projet, une équipe ou une entreprise. Votre ménage n’est ni plus ni moins qu’une microentreprise dont vous êtes les p.-d.g. : agissez dans cet esprit. En 2026, résistez à l’envie de vouloir tout faire par vous-mêmes — une tentation d’autant plus grande avec l’accès facilité à l’intelligence artificielle.

Lorsqu’il est question de stratégies financières, certains conseils de base peuvent évidemment être appliqués à la suite de lectures ou de recherches personnelles. Toutefois, à moins que ce ne soit une véritable passion à laquelle vous souhaitez consacrer toutes vos heures libres, vous ne pourrez remplacer les connaissances comptables, fiscales, financières et successorales de professionnels dont c’est la spécialité. Il suffit d’une erreur, non dramatique mais répétée sur plusieurs années, pour compromettre un plan financier à long terme.

Il ne s’agit pas d’une liste exhaustive de tous les conseils que j’aimerais vous offrir en ce début d’année. J’aime toutefois rappeler que l’enrichissement est souvent le résultat cumulatif de petites décisions qui semblent anodines. Ne les sous-estimez pas dans l’établissement de vos priorités pour 2026.